尽管需要进行规划以帮助您在传统的双色球缩水(包括SEP-双色球缩水和SIMPLE-双色球缩水)中建立最大的储备金,但规划从这些延税的退休工具中提款更为重要。

坐在红色日记本和白色和灰色文件夹顶部的电话计算器;用于有关双色球缩水分配规则的博客文章的图像

在三个方面,了解双色球缩水分配规则的优缺点可以对您和您的家人在税后的收入中有很大的不同:

早期发行。 如果您需要在59½岁之前从传统的双色球缩水中提取款项,该怎么办?例如,您可能需要钱来支付孩子的教育费用,支付新房的首付款或如果您提前退休则满足必要的生活费用。在这种情况下,向您分配的任何款项都应全额征税(除非进行了不可扣减的供款,在这种情况下,每笔付款的一部分都是免税的)。此外,年龄在59.5岁之前的分派也可能要缴纳10%的罚款。但是,有几种方法可以避免罚款(可避免征收常规所得税),其中包括针对提前退休并需要从传统双色球缩水提取现金以补充其他收入的个人量身定制的方法。

命名受益人。 关于要指定谁作为传统双色球缩水的受益人的决定至关重要。该决定影响到您年满72岁时通常必须从双色球缩水提款的最低金额,该金额将在您去世时获得帐户中的余额,以及如何支付双色球缩水余额。此外,对您指定为双色球缩水受益人的个人进行定期审核至关重要。这有助于确保您的整体遗产规划目标将根据双色球缩水的绩效以及个人,财务和家庭状况的变化而实现。

所需的最低分配(RMD)。 一旦您年满72岁,就必须开始使用传统双色球缩水进行分配。如果您不每年提取最低金额,则可能必须对应支付的金额缴纳50%的罚款税,但事实并非如此。但是,对于2020年,《 CARES法案》暂停了RMD规则(包括继承帐户的规则),因此,如果您不想这样做,今年就不必进行分配。从2021年开始,除非国会采取进一步行动,否则RMD规则将重新生效。在规划所需的分配时,必须权衡您的收入需求与理想的目标,该目标是使双色球缩水的税收抵免对您自己和您的受益人都保持尽可能长的时间。

传统对罗斯
将钱存入传统的双色球缩水似乎比取出要容易。这是必须提供指导的领域,我们可以为您和您的家人提供帮助。与我们联系以对您的传统双色球缩水进行审查,并分析您的退休计划的其他方面。我们还可以讨论您是否可以从Roth 双色球缩水中受益,Roth 双色球缩水的运作规则与传统双色球缩水不同。