为税收的退休计划提供贡献可以帮助您减少税收并保存退休金。如果您的雇主提供401(k)或Roth 401(k)计划,则为建立大量资金的贡献是一种聪明的方式。

坐外面的两个人在草地椅子下在看日落的树下;用于博客文章的图像,即用401(k)保存退休

如果您尚未提供最大值,请考虑增加您的贡献率。由于延迟复合(在罗斯账户的免税),提升捐款可能对退休时的巢蛋大小产生重大影响。

有了401(k),员工选举有一定数量的薪酬推迟并代表他或她的雇主代表计划。 2020年的贡献限额为19,500美元。员工年满50岁或以上的员工也被允许额外的“追赶”捐款为6,500美元,总限额为2020美元。

美国国税局最近宣布,2021年的401(k)缴款限额将与2020年保持相同。

如果您为传统的401(k)贡献
传统的401(K)提供了许多好处,包括:

  • 贡献是税前,减少修改后调整的总收入(MAGI),这也可以帮助您减少或避免接触3.8%的净投资所得税。
  • 计划资产可以增长税务 - 含义,这意味着直到您参加分发。
  • 您的雇主可以匹配您的一些或全部税前税。

如果您已经有401(k)计划,请查看您的贡献。尽量增加您的贡献率,以获得19,500美元的限制(如果您有效的50岁或以上,则额外的6,500美元)。请记住,您的薪水将减少低于美元贡献的金额,因为捐款是税前 - 所以,所得税没有扣留。

如果您为罗斯401(k)贡献
雇主还可以在其401(k)计划中包含罗斯选项。如果您的雇主提供此,您可以将部分或全部贡献指定为罗斯贡献。虽然这种贡献不会减少目前的MAGI,但合格的分配将是无税收的。

罗斯401(k)捐款可能对高收入者特别有利,因为他们没有选择为罗斯IRA做出贡献。如果您在2021年的调整后的总收​​入(AGI)超过了您的221年,您将使2021年拨款的能力将减少:

  • 198,000美元(2020美元起,2020年)已婚联合申请夫妇,或
  • 单身纳税人125,000美元(2020美元,2020美元)。

如果您是已婚联合文件,并且您的2021年AGI等于或超过208,000美元,则将完全淘汰2021年罗斯IRA的能力将完全淘汰,或者2020年的208,000美元(2020美元起)。单一文件的2021次截止值为140,000美元以上(2020年的139,000美元)。

最好的混合
如果您对传统和罗斯401(k)捐款之间的最佳组合有疑问,请联系我们。我们可以讨论您局势中的税收和退休策略。